住宅ローン　借り換え（karikae)

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　住宅ローンの借り換えは

どうやったら得になるのか、どう考えたらいいのでしょうか？

　＜借り換えの基本的な考え方＞
　　　　　　↓
｢借り換えによる支払い軽減額×支払い回数

－借り換え時にかかる費用」

で、どれくらい得になっているかが基本となります。

固定金利→　変動金利に借り換えた場合は、

金利が上昇して、当初固定金利を上回るリスクもあります。　
　
つまり、金利が上昇して支払額が増えたら、

メリットがなくなってしまう可能性もあるので

注意が必要です。

• 住宅ローン借り換え方法

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　変動金利　→　変動金利に借り換えについて

　この借り換えについては、まず金利差について考えることです。

住宅ローンを借り換えるわけですが、

借り換えた金利体系（金利変動のルール）が以前と同じであれば、

端的に言えば金利差が借り換えのメリット

と言えます。

　近年の住宅ローンは、全期間優遇の住宅ローンがありますので、

以前の一定期間のみ優遇（例えば、当初５年間のみ優遇）

の住宅ローンであれば、今回新たに全期間優遇の住宅ローンに

借り換えることで、金利差のメリットを受けることが

出来るかもしれません。
　
　注意すべき点は、借り換え時に手数料・保証料・登記費用等が

必要になりますので、金利差のメリットよりも、

これらの費用でかえって高くなるようであれば、

借り換えをする意味がありません。

　借り換えのメリットは、おおむね１％程度の金利差があると

より効果があります。

• 住宅ローン借り換え金利

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住宅ローン借り換えにかかる費用 について

　・住宅ローン借り換えの取扱手数料

　・住宅ローン借り換えの保証料

　・住宅ローン借り換えの印紙代

（金銭消費貸借契約書類に添付）

　・固定金利選択手数料・印紙代

(変動金利基本契約で短期の固定金利を選択時）

　・借り換え前の住宅ローンの完済手数料

　・登記費用

（借り換え前の抵当権解除・借り換え後の抵当権設定）

　・司法書士報酬
（手数料等）

　これらの費用は、金融機関によっても異なる場合もありますし、

借り換えの金額、登記物件（登記されている件数、

例えば建物１棟、土地は３筆に登記されている場合など）によっても

異なってきます。

　これらの費用が、借り換え後のメリットを

上回るようであれば、

借り換えは損をする可能性があります。

変動金利から長期固定金利へ借り替えた場合は、

将来の金利上昇リスクがありません。

借り換え後の長期固定金利よりも、借り換え前の

変動金利住宅ローンが金利上昇すると考えるなら、

目先メリットがなくても、

将来のメリット・金利上昇の心配がありません。

　

• 住宅ローン借り換え手数料