住宅ローン 借り換え(karikae)

住宅ローンの借り換えは、人それぞれです。 借り入れ残り期間、ローン残高、金利など様々あります。  なかなかマニュアルどおりに行かないことが多いですがここで借り換えに役立つサイトをご紹介します。

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住宅ローン借り換えの考え方

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 住宅ローン借り換え

どうやったら得になるのか、どう考えたらいいのでしょうか?

 <借り換えの基本的な考え方>
      ↓
借り換えによる支払い軽減額×支払い回数

借り換え時にかかる費用」

で、どれくらい得になっているかが基本となります。

固定金利→ 変動金利に借り換えた場合は、

金利が上昇して、当初固定金利を上回るリスクもあります。 
 
つまり、金利が上昇して支払額が増えたら、

メリットがなくなってしまう可能性もあるので

注意が必要です。
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変動金利 → 変動金利に借り換えについて

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 変動金利 → 変動金利に借り換えについて

 この借り換えについては、まず金利差について考えることです。

住宅ローンを借り換えるわけですが、

借り換えた金利体系(金利変動のルール)が以前と同じであれば、

端的に言えば金利差が借り換えのメリット

と言えます。

 近年の住宅ローンは、全期間優遇の住宅ローンがありますので、

以前の一定期間のみ優遇(例えば、当初5年間のみ優遇)

の住宅ローンであれば、今回新たに全期間優遇の住宅ローンに

借り換えることで、金利差のメリットを受けることが

出来るかもしれません。
 
 注意すべき点は、借り換え時に手数料・保証料・登記費用等が

必要になりますので、金利差のメリットよりも、

これらの費用でかえって高くなるようであれば、

借り換えをする意味がありません。

 借り換えのメリットは、おおむね1%程度の金利差があると

より効果があります。

住宅ローンの借り換えの費用

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住宅ローン借り換えにかかる費用 について

 ・住宅ローン借り換えの取扱手数料

 ・住宅ローン借り換えの保証料

 ・住宅ローン借り換えの印紙代

(金銭消費貸借契約書類に添付)

 ・固定金利選択手数料・印紙代

(変動金利基本契約で短期の固定金利を選択時)

 ・借り換え前の住宅ローンの完済手数料

 ・登記費用

(借り換え前の抵当権解除・借り換え後の抵当権設定)

 ・司法書士報酬
(手数料等)

 これらの費用は、金融機関によっても異なる場合もありますし、

借り換えの金額、登記物件(登記されている件数、

例えば建物1棟、土地は3筆に登記されている場合など)によっても

異なってきます。

 これらの費用が、借り換え後のメリットを

上回るようであれば、

借り換えは損をする可能性があります。

変動金利から長期固定金利へ借り替えた場合は、

将来の金利上昇リスクがありません。

借り換え後の長期固定金利よりも、借り換え前の

変動金利住宅ローンが金利上昇すると考えるなら、

目先メリットがなくても、

将来のメリット・金利上昇の心配がありません。

 

住宅ローンの借り換えとは

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住宅ローンの借り換えとは

既に、組んである住宅ローン

新たに組み換えることで、住宅ローン

借入を見直すことです。

原則同一金融機関では、借り換えはできません。

他の金融機関で借入し直す事が一般的です。

 例えば・・・

 銀行Aから→銀行Aへ ×(同じ銀行間では借り換え不可)

 銀行Aから→銀行Bへ ○(他の銀行へは借り換え可能) 


住宅ローンの借り換えの費用

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住宅ローンの借り換えにかかる費用 について

住宅ローン借り換えの取扱手数料

 1、住宅ローン借り換えの保証料

 2、住宅ローン借り換えの印紙代(金銭消費貸借契約書類に添付)
 
 3、固定金利選択手数料・印紙代(変動金利基本契約で短期の固定金利   を選択時)

 4、借り換え前の住宅ローンの完済手数料

 5、登記費用(借り換え前の抵当権解除・借り換え後の抵当権設定)
 
 6、司法書士報酬(手数料等)


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変動金利 → 固定金利に借り換えについて

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変動金利から→固定金利に借り換え

 現在は変動金利の住宅ローン

将来金利が上昇すると考えて、

長期固定金利に借り換える人も

増えているようです。

 借り替えた当初は、長期の固定金利のため、

メリットが少ないかも知れません。しかし

 ①将来の金利上昇リスクを回避できる

 ②支払いが固定金利なので将来の計画が立てやすい

などのメリットがあります。

 新規で住宅ローンを組む人は、

長期固定金利住宅ローン

組む傾向が増えてきているので、

住宅ローンの金利が上昇すると

考えている人が多いということになります。

住宅ローンを借り換えるコツ

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住宅ローン借り換えるコツ・・・

 一般的に借り換えたときの支払い軽減がポイントです。

 ①借り換える前と借り換えた後の金利差が1%

 ②住宅ローンの残高が1000万円以上

しかし、工夫次第では、上記の条件に満たなくても

効果が出る場合も考えられます。

借り換えをする際に、以下の方法も導入することです。

 ①支払額を同じくらいにして、借り入れ期間を

短縮
する (期間短縮)

 ②手持ち資金を拠出して、借り入れ総額

を減らす (自己資金を投入して借り入れ負担減)

など、これらのことも考えて見ましょう。

これらを組み合わせることによって

住宅ローンの総返済負担は、かなり軽くなります。

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